Проблемы, связанные с материнским капиталом, встречаются в жизни многих женщин, и в большинстве ситуации и их решение становится достаточно трудной задачей. Дело в том, что немногие знают даже ответы на основные вопросы (как воспользоваться им, как законно обналичить и на каких условиях совершаются сделки), в данном материале же мы разберем то, как происходит использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет.
Давайте сначала разберем основные правила того, как использовать полученный мат капитал. Согласно законодательству, устанавливаются следующие правила использования этих средств:
- Использование маткапитала на такой процесс, как покупка жилья, возможно в том случае, если уже прошло 3 года после того, как вы родили или же усыновили ребенка, который и дал право на пользование сертификатом. Вам достаточно будет просто подать специальное заявление в орган местного характера, имеющий отношение к Пенсионному фонду России.
- Использовать маткапитал при смерти родителей ребенка тоже будет можно, в таком случае право реализовать сертификат на жилье или что-либо ещё перейдет ему самому, а воспользоваться им можно будет только тогда, когда ребёнок достигнет восемнадцатилетнего возраста.
Обратите внимание! Данный материал создаётся по той причине, что материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет тоже может быть выдан. Согласно закону, подобное досрочное использование обязательно должно быть связано с целевыми займами или же жилищными кредитами. Данное правило включает в себя возможность использовать капитал до 3 лет на покупку жилья, к чему в большинстве ситуаций и прибегают люди.
Материнский капитал после трехлетнего возраста ребенка
Для начала подробнее разберем то, как применяется капитал на покупку жилья по основным правилам, то есть после достижения чадом трёхлетнего возраста. Стоит сразу упомянуть, что с тем, можно ли использовать материнский капитал сразу (в данной ситуации речь идёт про его применение без ипотеки до 3 лет), далеко не всегда возникают трудности, ведь довольно часто люди предпочитают пользоваться сертификатом по каким-либо отложенным вариантам, например, его часто направляют на то, чтобы увеличить пенсию матери в будущем, а это редко наступает менее, чем через 3 года.
Но материнский капитал не дожидаясь 3 лет бывает нужно использовать, если:
- Материнский капитал для 3 лет мог бы серьезно помочь матери ребенка сделать так, чтобы чадо ни в чём не нуждалось.
- С использованием материнского сертификата могут возникнуть и такие проблемы, что вы желаете потратить деньги на обучение старшего сына, а младшему еще не исполнилось трёх лет.
Вот основные цели (варианты получения), на которые разрешено тратить маткапитал (это необходимо понимать перед тем, как задавать вопросы о том, как обналичить материнский капитал до 3 лет):
- улучшение условий проживания ребенка (переезд в другую квартиру, то есть трата материнского капитала на покупку жилья без ипотеки, практически всегда контролируется, поэтому условия обязательно должны улучшаться: при переезде на квартиру она должна соответствовать всем санитарным требованиям и иметь большую площадь, чем предыдущая);
- образование детей (интересным и малоизвестным фактом является то, что деньги могут быть потрачены на образование любого ребёнка из семьи, но важно знать, когда можно воспользоваться им так, ведь ребёнку, на которого был выдан сертификат, уже должно быть 3 года);
- увеличение пенсии матери;
- покупка каких-либо товаров или же оплата различных услуг, которые помогут осуществить социальную адаптацию детей-инвалидов.
Многие родители даже не желают узнать ответ на вопрос о том, как обналичить материнский капитал до 3 лет, но всё же сталкиваются со следующими трудностями и проблемами:
- Как уже было сказано ранее, сертификат может быть без труда потрачен на образование, но оплатить ясли таким способом не получится, потому что в данный период времени это невозможно (использование до 3 лет недопустимо).
- Сертификат может потребоваться раньше и на другой вариант, связанный с образованием, например, если старший ребенок обучается уже в ВУЗе на платной основе, то есть ему деньги нужны сразу.
- Многие родители стремятся сразу начать сооружать постройки, материнский капитал на строительство частного дома тоже потратить допустимо. К сожалению, по окончании родов сразу после рождения ребенка таким способом использовать деньги тоже не получится, ведь проблема заключается всё в том же сроке (после 3х лет можно сделать это без особых проблем).
Можно ли пользоваться маткапиталом до 3-х лет?
Так можно ли использовать материнский капитал до 3-летнего возраста ребёнка? Нам часто задают вопросы о том, можно использовать материнский капитал до 3 лет на покупку квартиры или нет, так давайте опишем всю эту ситуацию. Государство стремится к обеспечению жильем каждого человека, но им также важно привлечь к совершению подобных сделок банковские организации или, например, кредитные кооперативы. По этой причине льготы, а именно — возможность воспользоваться до 3 лет при покупке квартиры материнским капиталом, предоставляются именно в тех ситуациях, когда распоряжение на приобретение жилья будет включать в себя денежные кредиты. Чаще всего люди берут ипотеку, ведь данный вариант наиболее выгоден.
Обратите внимание! Не стоит считать, что подобные варианты созданы для того, чтобы заставить вас расстаться с деньгами, ведь покупка дома под ипотеку — это неплохая альтернатива, позволяющая сразу обзавестись жильем. Упомянем, что многие банки для подобных ситуаций имеют специальные кредитные условия, предусматривающие пониженный процент.
Родители могут таким способом обеспечить выплату основного долга, а также его процентов, если жилищный кредит был оформлен ранее. Ещё возможен вариант оплаты первоначального взноса при помощи материнского капитала. Таким образом, удаётся легко решить проблему о том, нужно ли ждать 3 года чтобы воспользоваться деньгами (обналичивание мат капитала не пригодится в такой ситуации).
В каких ситуациях запрещено погашать материнским капиталом кредиты до достижения ребенком 3 лет?
Вам точно не разрешат потратить материнский капитал, если вы будете пытаться погасить потребительский кредит, взятый не с конкретной целью, которая предусматривается материнским сертификатом (несмотря на то, что эти деньги действительно могут быть потрачены по такому назначению, обязательно требуется документальное подтверждение, если оно отсутствует, то пенсионный фонд вам откажет). Подобный отказ не оспаривается, поэтому вы не можете задавать вопросы о том, как можно обналичить и где можно обналичить деньги.
На вопрос о том, как можно получить материнский капитал не дожидаясь трех лет, ответ будет негативный и в том случае, если вы желаете потребовать возмещение по договору с рассрочкой платежа. Важно понимать, что это далеко не все ситуации, всё должно обсуждаться индивидуально с опытным юристом.
Что нужно сделать для использования сертификата до 3-х летнего возраста ребёнка?
Покупка квартиры на материнский капитал если ребенку нет 3 лет должна начинаться с написания заявления в Пенсионный фонд России по вашему месту проживания, в нём необходимо обозначить все цели, на которые вы планируете потратить деньги, то есть необходимо будет приложить всю важную документацию.
Использование сертификата на погашение долга и уплату его процентов
Если вами ранее был оформлен кредит на какую-либо цель, включённую в возможности маткапитала (по понятной причине капитал нельзя потратить на погашение обычного потребительского кредита), то вы можете использовать для погашения средства семейного капитала, для этого предоставьте в Пенсионный фонд специальный договор жилищного кредитования, а также соберите все документы, которые с вас там потребуют, вот основные из них:
- копия кредитного договора, который был заключён ранее;
- справка, взятая в банке и подтверждающая ваш фактический остаток средств, который ещё необходимо выплатить, сюда также требуется включить и данные о присутствующих задолженностях по процентам;
- копия договора, выданного при заключении ипотечного кредитования;
- свидетельство, взятое в Росреестре о том, что вы имеете права на конкретное жильё;
- перечень правоустанавливающих документов, необходимых в том случае, если жилье строится.
Обратите внимание на то, что вам обязательно нужно будет оформить жилье на имя того человека, который владеет сертификатом. Когда материнский капитал будет внесён, банковскими органами будет осуществлён полный перерасчет ваших будущих ежемесячных выплат.
Использование сертификата на уплату начального взноса по ипотечному кредитованию
Гораздо чаще материнский сертификат используют в самом начале взятия ипотечного кредита, то есть тогда, когда требуется платить первоначальный взнос. Вот основные документы, которые вам потребуются:
- копия договора, подтверждающего то, что вы начали строительство или купили квартиру;
- копия договора об ипотеке (это необходимо тогда, когда жилье будет оставлено у банка под залогом до того, пока вы полностью не выплатите долг);
- обязательство в письменной форме о том, чтобы оформить жилье потом в долевую собственность, причём в это должны быть включены все члены семьи;
- прочие документы, список которых будет варьироваться в зависимости от той сделки, которую планируется совершить.
На самом деле, подобные ситуации немного сложнее чем те, которые связаны с использованием материнского сертификата на погашение уже заключённого ипотечного кредита.
Займ под маткапитал
На данный момент по закону разрешено погашать при помощи материнского капитала займы, которые были взяты в кредитных потребительских кооперативах. Не стоит путать это с микрофинансовыми организациями, да, раньше было возможно даже погашение займов, взятых там, но с 2015 года такая возможность пропала. Как несложно догадаться, погашаться займы могут только те, которые брались в соответствии с целями материнского капитала, в первую очередь — на жилье.
Обратите внимание! Ограничения, связанные с займами, например, запрет на погашение долга микрофинансовым организациям или же некоторые ограничения по отношению к кредитным потребительским кооперативам, принимались из-за огромного количества махинаций, в процессе которых были предприняты попытки обналичивание денег, а это категорически запрещено по закону.
Маткапитал без ипотеки до достижения ребёнком трёхлетнего возраста
Многие задают вопрос о том, что если ипотека не является предпочтительным для них вариантом, но потратить деньги до 3 летнего возраста ребёнка всё же хочется. На самом деле, можно заключить договор с отсрочкой платежа, который будет связывать вас напрямую с продавцом, данный вариант подходит в том случае, если у вас есть некоторая сумма денег, а для сбора полной суммы не хватает только материнского капитала. Как несложно догадаться, в таком случае недостаточная сумма будет погашена после 3 лет.
Важно понимать, что до момента погашения оставшейся суммы с использованием материнского капитала жилье всё ещё будет принадлежать продавцу, а переоформление на покупателя произойдёт сразу после перевода денежных средств Пенсионным фондом.
Можно ли обналичить сертификат через банк?
Вопрос об обналичивание сертификата является основным из наиболее популярных. На самом деле, он имеет отрицательный ответ.
Обратите внимание! О получении денег материнского капитала на руки не может идти и речи, подобные предложения всегда являются незаконными, а если вы попытаетесь как-то осуществить это, то вы будете преследоваться, согласно уголовному кодексу. По этой причине с максимальной осторожностью относитесь ко всем существующим сомнительным предложениям и обязательно читайте все документы, которые подписываете.
Под словом «обналичивание» иногда упоминается безналичное перечисление Пенсионного фонда на ваш счет в банке. Снять такие деньги по понятным причинам будет нельзя, они предназначаются для траты на вышеупомянутые цели. Отметим наличие возможности получения единовременной выплаты, но она есть не всегда, подробности можно узнавать в отделениях пенсионного фонда.
Заключение
Маткапитал можно использовать в полной мере только после того, как вашему ребенку, на которого он получен, исполнится 3 года. В противном случае возможности будут существенно ограничены, но, например, если вы хотите потратить деньги на ипотеку, то проблем возникнуть не должно.
Возможно Вас заинтересуют другие статьи по данной теме:
Можно ли получить материнский капитал за двойню при первых родах
Родители имеют право потратить материнский капитал на покупку жилья, соответствующего санитарным и техническим нормам. Достаточно определиться с вариантом недвижимости, составить договор купли-продажи и получить одобрение Пенсионного фонда (ПФ). Если помещение подходит под критерии программы и предоставлен полный перечень документов, то уполномоченные лица перечислят средства на счет продавца. Ждать перевода всей суммы необязательно. Владелец сертификата вправе взять целевой кредит в банке, а затем погасить задолженность маткапиталом. Все детали сделки прописываются в соглашении между сторонами. Права на недвижимость регистрируются в Росреестре.
Маткапитал можно вкладывать в улучшение жилищных условий, оплату образования, увеличение пенсии или покупку товаров, необходимых детям-инвалидам. На первую цель приходится более 85% случаев растраты бюджетных средств. Акцент идет на приобретение дома или квартиры. Допустимы подобные сделки при соблюдении ряда условий:
| Требование | Описание |
|---|---|
| Недвижимость локализуется на территории Российской Федерации | Место проживания (город, поселок) владельца сертификата не имеет значения. Важно лишь, чтобы приобретаемое жилье находилось не за границей. |
| Купленное помещение соответствует санитарным и техническим нормам | Следят за процессом расходования матпомощи сотрудники ПФ. Реализовать аварийное жилье не удастся. Количество квадратных метров в расчет не берется. Если дети разнополые, то выделять дополнительную комнату не нужно. |
| Наличие гражданства РФ у кандидатов | Мать или усыновитель и ребенок, позволивший принять участие в программе, должны быть гражданами РФ. Подданство мужа не имеет значения. |
| Осуществляется покупка квартиры с материнским капиталом в допустимой законом форме | Допустимо приобретение недвижимости в рассрочку или единовременно. При выявлении мошеннической схемы продавца и покупателя ожидает наказание. |
| Оформляется собственность в равных долях на каждого члена семьи | Жилище регистрируется на мать, отца и детей. Родители вправе продавать лишь свои доли. Части иждивенцев можно реализовать только с разрешения органов опеки. Если здание еще не сдано в эксплуатацию, например, при участии в долевом строительстве, то переуступка прав на жилье 3 лицу приведет к уголовной ответственности. |
| Продает недвижимость дальний родственник или посторонний человек | Если участвуют в сделке близкие члены семьи, представляющие первую линию (мать, отец, супруг, дети), то работники ПФ отклонят прошение. Обосновано действие риском применения мошеннических схем, направленных на обналичивание маткапитала. |
Оформляется сертификат на право получения целевой выплаты в ПФ. Обязательным условием одобрения заявки является рождение и/или усыновление 2 или последующего ребенка после 2007 года. При утрате дееспособности, лишении родительских прав или смерти матери, право передается отцу. Если оба родителя не в состоянии обратиться за матпомощью, то получат средства дети или их законные представители.
Обналичивать материнский капитал родители не имеют права.
По условиям программы, сотрудники ПФ отвечают за перечисление средств на счет физического или юридического лица, выступающего в роли застройщика, продавца или банка. Снимать деньги путем перепродажи сертификата или осуществления ложной сделки запрещено.
Распоряжаться государственной помощью можно с момента достижения ребенком 3-летнего возраста, согласно 256 ФЗ. Ситуации, когда разрешено воспользоваться материнским капиталом для покупки жилья раньше срока:
- погашение жилищного кредита;
- осуществление первоначального взноса по ипотеке.
Комбинировать материнский капитал можно со средствами по программе «Молодая семья», займом на покупку жилья для военнослужащих и прочими федеральными и региональными выплатами. Владельцу сертификата достаточно соответствовать условиям выделения помощи и найти подходящую недвижимость. При отсутствии денег для единовременной покупки потребуется обратиться в финансовое учреждение. Работают с государственными программами крупные банки (ДельтаКредит, Сбербанк, ВТБ24, Альфа-банк и прочие).
Алгоритм покупки жилья
Гражданам, желающим купить квартиру за материнский капитал, для начала потребуется пройти процедуру оформления сертификата. Принимают заявление сотрудники отделения Пенсионного фонда по месту проживания кандидата. С собой необходимо взять документы, обосновывающие право на участие в программе:
| Основной пакет бумаг | Паспорт заявителя. Метрики детей. Выписка из домовой книги. Свидетельства о браке. Документы, подтверждающие факт усыновления. |
| Дополнительный перечень документов | Второй ребенок рожден или усыновлен в другом браке: - Свидетельства о разводе. - Справка о заключении нового брачного союза. Подает документы отец, опекун или ребенок: - Решение суда о лишении родительских прав. - Справка о смерти матери и/или отца. - Вердикт правовой инстанции о признании одного или обоих родителей без вести пропавшими, недееспособными. - Одобрение органов опеки на подачу документов законным представителем. - Бумаги, подтверждающие эмансипацию ребенка (свидетельство о браке, трудовой договор). Ведет дела 3 лицо: - Удостоверение личности представителя. - Доверенность, заверенная в нотариальной конторе. |
Сотрудники ПФ проверят документы и помогут с написанием заявления. .
Сколько времени уйдет на принятие решения – зависит от индивидуальной ситуации. Предельным сроком является 1 месяц. Затем кандидата уведомят о результате проверки. В случае одобрения прошения, останется осуществить покупку квартиры или дома с материнским капиталом, следуя пошаговой инструкции:
Отзыв заявления на расходование средств можно совершить до осуществления перевода. Подобная мера обоснована изменением ситуации (необходимостью доплаты, поиском другого застройщика).
При отказе в прошении сотрудники ПФ приводят причины в письменном виде. Обычно происходит отклонение кандидатуры из-за предоставления неполного перечня документов или несоответствия жилой площади требованиям выделения помощи. Родителям придется действовать по 1 из 3 предложенных вариантов:
- Обратиться в правовую инстанцию. В случае одобрения иска следить за исполнением вердикта будут судебные приставы.
- Завершить сделку самостоятельно. Средства поступят со счета родителя. Частичного погашения долга государственной субсидией при этом не произойдет.
- Расторгнуть соглашение и найти другой вариант.
Во избежание непредвиденных ситуаций стоит заранее узнать, как использовать материнский капитал на покупку дома или квартиры в отделении Пенсионного фонда по месту прописки. Прийти можно лично или выяснить детали по телефону горячей линии.
Виды сделок
У каждого вида сделки есть свой порядок оформления и перечень возможных трудностей. В одних случаях сотрудники ПФ особо не проверяют бумаги, а в других могут захотеть получить дополнительные справки, например, если в роли продавца выступает дальний родственник. Ознакомиться с полным списком особенностей поможет таблица:
| Тип сделки | Основные моменты |
|---|---|
| Приобретение квартиры | Под критерии программы подходят квартиры, представляющие вторичный рынок недвижимости и новостройки. Сделка осуществляется единовременно по договору купли-продажи или в рассрочку при участии владельца сертификата в долевом строительстве или жилищном кооперативе. Начинать использовать маткапитал до достижения ребенком 3-летнего возраста можно лишь при оформлении займа или кредита в одном из банков. |
| Покупка дома | Частный дом можно купить под ключ, то есть построить с нуля при участии строительной фирмы, или приобрести уже готовый вариант. Важно, чтобы степень износа здания не превышала 50%. Отдельное внимание уделяется участку, на котором возведено жилье. Земля должна быть под ЖСК, а не для сельскохозяйственных целей. В ином случае придется обращаться в правовую инстанцию с целью признания дома «жилым». Исходя из судебной практики, подобные иски одобряются при соответствии строения определенным требованиям. Обязательно учитывается наличие коммуникаций и капитальной конструкции. |
| Приобретение однокомнатной квартиры или студии | Сделка осуществляется по договору купли-продажи. Отказ может последовать при попытке купить недвижимость, являющуюся частью однокомнатной квартиры или общежития. В первом случае придется приобретать всю жилую площадь, а во втором – искать вариант, относящийся к частному жилому фонду. |
| Покупка доли жилой площади | За маткапитал нельзя купить часть жилого помещения. Исключение допускается в отношении семей, которые проживают в определенной доле квартиры и стремятся приобрести оставшуюся часть. В остальных случаях одобряется прошение, если владелец сертификата докажет, что недвижимость подходит для постоянного проживания семьи. Доля должна быть изолирована от остальной жилой площади и соответствовать санитарным и техническим критериям. |
Не менее важно ознакомиться с правильным алгоритмом составления соглашения между сторонами. При использовании маткапитала сделка осуществляется преимущественно по договору долевого участия или купли-продажи. С описанием документов и алгоритмом действий поможет ознакомиться приведенная таблица:
| Описание соглашения | Порядок составления |
|---|---|
| Составляется договор долевого участия при возведении дома на 2/3 и наличии в уставе застройщика пункта об использовании государственной субсидии в качестве способа погашения задолженности. . | Забронировать жилую площадь. Во избежание расторжения сделки обязательно нужно уведомить продавца об использовании маткапитала. Составить договор. В документе прописываются условия сделки и сроки внесения средств. Зарегистрировать соглашение в Росреестре. Оплатить часть суммы самостоятельно и обратиться в ПФ для получения разрешения на растрату государственной помощи. |
| По договору купли-продажи передается уже готовое помещение. При использовании материнского капитала в нем обязательно указывается срок оплаты и вероятность расторжения сделки в случае получения отказа от сотрудников ПФ. . | Составить соглашение и передать первую часть суммы. В документе указать пункт, что квартира остается залоговой до выплаты задолженности. Зарегистрировать сделку в Росреестре. На выданном свидетельстве будет пометка, что имущество является залоговым. Обратиться в ПФ для перечисления оставшейся суммы. Подписать передаточный акт, чтобы получить возможность вольно распоряжаться имуществом. Обратиться в Росреестр для снятия обременения. |
Налоговый вычет
При покупке квартиры можно получить налоговый вычет, равный 13% от стоимости жилья. Достаточно, чтобы один из супругов имел доход, облагаемый налогом. Если использован материнский капитал, то из общей стоимости вычитывается сумма, выделенная государством. Величина вычета определяется из полученного показателя.
Пример расчета выглядит следующим образом:
- Квартира куплена за 2 млн руб. Личных средств вложено 1 млн 550 тыс. Остальная сумма покрыта маткапиталом. Вычет будет равен:
- (2 млн-450 тыс.)*0,13=201 тыс. руб.
- Дом приобретен за 3 млн руб. Потрачено наличных из бюджета семьи на сумму 2 млн 550 тыс. Налоговый вычет рассчитывается из сумм до 2 млн руб.:
- (3млн-450 тыс. руб.)=2 млн 550 тыс. – дальнейший расчет идет из максимально допустимой суммы:
- 2 млн*0,13=260 тыс. руб.
- (3млн-450 тыс. руб.)=2 млн 550 тыс. – дальнейший расчет идет из максимально допустимой суммы:
Взятие ипотеки приравнивается к фактическим расходам владельца сертификата. Расчет будет вестись аналогичным образом. Не учитывается лишь государственная выплата.
Удвоение материнского капитала
Удвоения суммы маткапитала законом не предусмотрено. Владелец сертификата может лишь найти объявление от застройщика, который предоставляет скидку на покупку жилья, равную величине государственной помощи. Во избежание попадания в мошенническую схему, юристы советуют следовать представленному алгоритму действий:
- Найти компанию, которая может «удвоить» маткапитал, предоставив скидку.
- Явиться в офис и попросить показать документы, подтверждающие наличие государственной аккредитации. В случае соответствия общепринятым стандартам, представить сертификат на получение матпомощи и оговорить детали сделки.
- Оформить документы и обратиться в Пенсионный фонд. В зависимости от типа сделки, потребуется предоставить соглашение о долевом участии, купле-продаже или взятии ипотеки.
- Дождаться результата рассмотрения запроса.
Обычно дается возможность удваивать сумму при покупке крупных квартир от 55 квадратов. При этом из общей суммы 453 тыс. составят не более 10-15%.
Следовательно, материнский капитал можно потратить на приобретение дома или квартиры. Алгоритм действий будет зависеть от типа недвижимости, вида договора и участия финансового учреждения в сделке. Завершающим этапом во всех случаях является обращение в Пенсионный фонд за одобрением цели расходования матпомощи. После получения разрешения средства поступят на счет продавца.
Время чтения: 11 минут
Большинство российских семей с детьми, решивших воспользоваться правом на получение материальной помощи от государства, обращаются в Пенсионный фонд России с целью задействовать материнский капитал на покупку жилья. Российское законодательство установило ряд общих требований к улучшению жилищных условий, при реализации которого используются средства государственной субсидии. Перечень условий, подтвержденных документами для каждого конкретного случая, определен постановлениями правительства и законодательными актами.
Определение материнского капитала
Для чего и когда можно использовать государственную субсидию
В соответствии с действующим законодательством получить сертификат на владение государственной помощью семья, в которой появился второй и последующие дети, может непосредственно после рождения ребенка. Однако владелец сертификата получает право на распоряжение им по достижении малышом возраста 3 лет.
Исключение составляет необходимость:
- получения ежемесячных выплат в порядке и на условиях, предусмотренных Федеральным законом «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей» от 28.12.2017 № 418-Ф ;
- приобретения услуг и товаров для адаптации в социуме и интеграции в него детей-инвалидов;
- оплаты образовательных услуг по программам дошкольного обучения;
- оплаты иных расходов, связанных с получением дошкольного образования.
Возможность воспользоваться государственной помощью до достижения ребенком трех лет существует и тогда, когда денежные средства или их часть планируется использовать для уплаты первоначального взноса / погашения долга / уплаты кредитных процентов, если сделкакасается строительства или приобретения жилья.
Это правило распространяется также на ипотечные кредиты, взятые владельцем сертификата с целью улучшения жилищных условий.
Когда можно использовать материнский капитал на покупку жилья
Получить сертификат на пользование материнским капиталом можно в любое время после появления на свет второго или последующих детей, рожденных или усыновленных после 1 января 2007 года.
После получения именного сертификата существует 6 законных способов того, как перевести материнский капитал на покупку жилья:
- в качестве первоначального взноса при оформлении займа или кредита на приобретение жилья;
- с целью погашения процентов по кредитным обязательствам или части основного долга на приобретение жилья;
- для внесения стоимости договора участия в долевом строительстве;
- для оплаты полной цены приобретаемого жилого объекта (если решено купить, например, квартиру-студию) или его части по договору купли-продажи;
- как паевой или вступительный взнос в жилищные кооперативы;
- для оплаты строительства на участках под ИЖС дома.
В первых двух случаях воспользоваться деньгами можно, не дожидаясь исполнения 3 лет ребенку. Во всех остальных ситуациях распорядиться ими удастся, когда малыш достигнет трехлетнего возраста.
Как скоро перечисляется материнский капитал
После оформления разрешенной законодательством сделки нужно обратиться в ПФ или в МФЦ с пакетом требуемых документов.
Сотрудники ПФР рассматривают представленные сведения в течение 1 месяца, после чего выносят положительное или отрицательное решение о перечислении средств материнского капитала.
То, в какие сроки икак перечисляется материнский капитал при покупке жилья, определено постановлением Правительства № 253.
После того, как направление использования сертификата одобрено ПФР, деньги зачисляются на указанный в заявлении банковский счет в течение 10 рабочих дней.
Таким образом, на практике вопрос о том, каков общий срок от момента подачи заявления на распоряжение маткапиталом до поступления средств на счетикак долго оформляется материнский капитал на покупку жилья, решается не дольше, чем за полтора месяца.
Если речь идет о строительстве (реконструкции) дома за счет средств материнского капитала, Пенсионный фонд выделяет деньги двумя частями. Промежуток между выплатами составляет не менее шести месяцев.
Требования к жилью при покупке за маткапитал
Использование средств государственной субсидии для улучшения жилищных условий семей с двумя и более детьми, предполагает соблюдение ряда требований, предъявляемых законодательством к объекту жилой недвижимости, на покупку которой планируется потратить маткапитал или его часть.
Перед тем как оформить материнский капитал на покупку квартирыили другого жилья, необходимо ознакомиться с обязательными условиями, к которым относится:
- расположение объекта на территории России;
- приобретение целиком жилья для семьи. При выкупе доли все помещение должно стать собственностью семьи, получившей маткапитал.
- запрет на покупку жилья, которое предназначено под снос, находится в ветхом, аварийном состоянии.
На вопрос о том, можно ли купить гостинку на материнский капитал, законодатель дает положительный ответ, поскольку квартира гостиничного типа имеет все признаки помещения, которым должно соответствовать жилье, покупаемое за средства маткапитала.
Также законодательством определено, что при приобретении недостроенного объекта процент его готовности не может быть меньше 70%. Следовательно, ПФ не выделит средства на сруб дома.
Нормативными актами регламентировано следующее:
- Родители обязаны выделить равные доли в купленном жилье всем, в том числе детям.
- Жилой объект не может быть приобретен у родственников первой ступени родства.
Владельцам сертификата, решившим использовать государственную субсидию на повышение комфорта жилища, стоит иметь в виду, что условия покупки квартиры в 2019 году предполагают обязательный безналичный способвзаиморасчетов по приобретению жилого объекта.
Договор на приобретение недвижимости, в котором участвуют средства государственной помощи, уже должен пройти госрегистрацию на тот момент, когда владельцы сертификата обратятся в Пенсионный фонд за выплатой – обязательные требования регулируют и этот вопрос.
Обладатели сертификата на материнский капитал, решившие распорядиться им для улучшения своих жилищных условий, должны удостовериться, что выбранный объект недвижимости отвечает всем требованиям законодательства. Для этого необходимо изучить соответствующие нормативные акты и выяснить, какие квартиры подходят под материнский капитал.
Возможна ли покупка дома на материнский капитал
В некоторых случаях владельцы сертификата на получение государственной субсидии не хотят тратить выделенную материальную помощь на покупку квартиры или отдельной комнаты, предпочитая им собственный дом.
В этой ситуации возникает вопрос, что нужно, чтобы купить дом на материнский капитал.
Законодатель предъявляет к приобретению жилого строения ряд требований, без соблюдения которых покупка индивидуального дома с использованием маткапитала будет невозможна.
Постройка непременно должна:
- находиться на территории РФ;
- быть отдельным зданием, предназначенным для постоянного проживания;
- соответствовать санитарно-техническим нормам.
Выясняя, как купить частный дом на материнский капитал в 2019 году, стоит принимать во внимание, что выбранное жилье должно быть оснащено вентиляцией, электроосвещением и отоплением.
В газифицированных и обустроенных районах обязательно газоснабжение, наличие горячего и хозяйственно-питьевого водоснабжения, а также водоотведения. Допускается отсутствие водопровода и канализации лишь в домах, расположенных в населенных пунктах без централизованных инженерных сетей.
Если решено использовать материнский капитал на покупку дома с земельным участком, нужно помнить, что вложение предполагает также требования к земле, на которой он находится.
Дом может располагаться на земельном наделе, который:
- Используется для индивидуального жилищного строительства (ИЖС) – возможно размещение частного жилого дома высотой до 3 этажей.
- Выделен для ведения личного подсобного хозяйства (ЛПХ) – предполагает возведение строения не выше 3 этажей. К этим условиям нужно добавить требование о невозможности его деления на отдельные квартиры.
- Предназначен для жилой застройки блоками – пригоден для строительства на нем жилого дома, стены которого сопредельны с соседними жилыми строениями, каждое из которых не подлежит разделу на квартиры и используется для проживания одной семьи.
Можно ли купить жилое помещение у родственников за маткапитал
Заключенный между родственниками договор о купле-продаже жилого помещения ничем не отличается от аналогичной сделки между гражданами, не состоящими в родстве. Однако сделки с использованием средств государственной субсидии, совершаемые родственниками, тщательно проверяются Пенсионным фондом. Это связано с пресечением попыток обналичить сертификат с помощью преступных схем.
Последовательность действий контролирующих органов в целях соблюдения интересов несовершеннолетних членов семьи включает проверку истории приобретаемого жилья, а в дальнейшем – его использование.
Сделка между родственниками с использованием средств маткапитала будет признана при соблюдении ряда определенных условий.
Собираясь заключить договор о покупке жилья с родственниками, в порядок действий на предварительном этапе стоит включить консультации с сотрудниками ПФ, которые разъяснят, каким требованиям должна отвечать сделка.
К условиям, при соблюдении которых она будет принята, например, относится добросовестность – заключение договора с изменением порядка использования жилья без намерения обналичить средства сертификата.
Решая, как купить дом в деревне на материнский капитал у родственников или долю в нем, нужно понимать, что одобрение ПФ будет получено лишь если в результате заключенного договора родственники полностью откажутся от владения своими долями.
Маткапитал для покупки части или доли
Ввиду высоких цен на жилье семьям, владеющим сертификатом на маткапитал, улучшение жилищных условий посредством покупки целого помещения без привлечения допсредств по-прежнему не доступно. В связи с этим многие вынуждены приобретать часть дома, которая имеет все атрибуты предназначенного для проживания семьи помещения.
ПФ одобрит сделку, если лица, имеющие преимущественное право выкупа, в письменном виде откажутся от него в пользу покупателя, использующего для приобретения части жилого строения маткапитал.
На таких условиях возможна покупка любой части недвижимости. Так можно купить 1/2 дома на материнский капитал.
Пенсионный фонд неохотно дает разрешения на использование государственной субсидии для выкупа доли в праве собственности, нередко отказывая в таком распоряжении средствами.
Хотя подобное использование материальной помощи государства – хороший выход при необходимости улучшить жилищные условия, ответ на вопрос о том, можно ли выкупить долю в доме за материнский капитал, решается в индивидуальном порядке.
Покупка коммунальной комнаты на маткапитал
Пытаясь с максимальной выгодой использовать средства субсидии, владельцы сертификатов ищут более рациональные пути вложения денежных средств для улучшения жилищных условий, так как это направление для семей с детьми почти всегда самое актуальное.
Иногда принимается решение о покупке комнаты в коммуналке, поскольку на другое жилье без привлечения собственных накоплений или заемных средств доступной суммы не хватит.
Это вполне выполнимая задача. Сделка, как правило, получает одобрение ПФ, если помещение имеет собственный лицевой счет, задокументированный юридически, полностью изолировано и имеет свой выход/вход.
Покупка комнаты в общежитии с привлечением средств маткапитала также не вызовет возражений ПФ, если будут соблюдены необходимые требования:
- здание, в котором находится комната, по документам относится к жилому фонду (из муниципального переведено в частный жилой фонд);
- комната является исключительной собственностью продавца: совладельцы отсутствуют.
К тому же соискателям стоит знать, что можно купить комнату на материнский капитал, если есть жилплощадь, ведь эта сделка соответствует цели улучшения жилищных условий.
Нюансы покупки жилья на вторичном рынке
Способов приобретения жилья с вложением средств маткапитала существует много: участие в строительстве новых объектов, покупка жилой недвижимости на вторичном рынке и так далее.
Поэтому вопрос о том, какие действия предпринять и как использовать материнский капитал при покупке вторичного жилья для многих владельцев сертификатов весьма актуален.
Нормы законодательства разрешают приобретение жилья на вторичном рынке при соблюдении определенных правил, что проверяется представителями ПФ при выделении денег:
- жилплощадь находится на территории РФ;
- все члены семьи обязательно получают доли в этой недвижимости.
Перед тем как купить квартиру с материнским капиталом на вторичном рынке, необходимо убедиться, что продавец выбранной недвижимости согласен ждать перечисления средств определенное законодательством время.
Алгоритм вложения маткапитала при покупке жилья
Решившись на использование государственной субсидии для улучшения жилищных условий, на начальной стадии владельцы сертификата задаются вопросом, с чего начать процесс приобретения жилья с использованием средств маткапитала, и когда они смогут воспользоваться ими.
Если планируется взять ипотечный кредит под маткапитал, то использовать сертификат можно, не дожидаясь достижения ребенком, после рождения которого возникло право на его получение, 3-летнего возраста.
Если семья отказалась от мысли о покупки жилья с использованием заемных средств,пошаговая инструкция оформления квартиры с материнским капиталом включает:
- Выбор объекта, владелец которого согласен продать его с задействованием средств госбюджета.
- Оформление договора купли-продажи.
- Регистрацию его в органах Росреестра.
- Обращение в отделение ПФ с заявлением о распоряжении средствами маткапитала.
- Получение одобрения и перевод денег.
- Снятие обременения с жилья.
Законодательство регламентирует то, как оформить покупку квартиры с использованием маткапитала. Ст. 10 ФЗ № 256 требует, чтобы она была оформлена в общую собственность всех членов семьи с определением величины долей по соглашению.
Требуемые документы
Определившись со способом улучшения жилищных условий, владельцам сертификата необходимо выяснить, как выглядит в каждом из случаев пакет требуемых ПФ документов.
Перечень документов для покупки дома за материнский капиталпосле достижения ребенком трех лет, например, включает:
- сертификат на маткапитал;
- свидетельства о рождении детей;
- страховое пенсионное свидетельство;
- паспорт матери;
- копию договора купли-продажи дома;
- копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение.
Можно ли возвратить налог при покупке жилья с использованием маткапитала
При осуществлении сделок с недвижимостью граждане имеют право на возврат 13% налога на доход, который вычитается из заработной платы при условии официального трудоустройства.
Можно ли воспользоваться материнским капиталом для покупки второй квартиры
Собираясь улучшить жилищные условия за счет средств маткапитала, владельцы сертификатов рассматривают варианты вложения материальных средств с наибольшей выгодой. В связи с этим многие интересуются, например, можно ли купить вторую квартиру на материнский капитал, если один жилой объект у семьи уже есть.
На этот вопрос законодатель отвечает положительно, не ограничивая число жилых объектов, приобретаемых с использованием средств госпомощи, если они соответствуют установленным требованиям.
Необходимым условием является выделение в них долей детям и расположение нового жилья в том же районе, что и имеющееся жилье.
Однако, если семья решит купить апартаменты на материнский капитал с целью улучшения жилищных условий, ПФ откажет в таком направлении средств госсубсидии, ведь главным требованием к приобретаемой недвижимости является возможность постоянного проживания в ней всей семьи. В случае с покупкой недвижимости такой категории это условие не выполняется.
Таким образом, прежде чем написать заявление на распоряжение средствами, стоит разобраться с тем, как правильно использовать материнский капитал при покупке квартиры.
В каких случаях возможен отказ в покупке дома
Пенсионный фонд тщательно проверяет соответствие действующим нормам жилых объектов, которые заявляются к приобретению за средства материнского капитала владельцами сертификатов, а также законность и добросовестность осуществляемых сделок.
ПФ может отказать заявителю в средствах маткапитала на покупку дома если:
- строение находится в аварийном состоянии;
- здание не соответствует установленным санитарно-техническим нормативам;
- присутствуют признаки попыток манипуляции правом собственности на жилую постройку, а также притворности сделки.
Как продать жилье, купленное за маткапитал
Закон не предусматривает ограничений или запрета на продажу жилья, приобретенного с использованием средств субсидии. Однако семейное, гражданское и законодательство об опеке одновременно защищают права несовершеннолетних и содержат требование о продаже собственности детей только с разрешения органов опеки и попечительства (ст. 28, 37 Гражданского кодекса РФ (ч. 1) , ст. 21 Федерального закона «Об опеке и попечительстве» от 24.04.2008 № 48-ФЗ).
Жилье, которое приобретено на средства маткапитала, по закону оформляется в собственность всех членов семьи, в том числе на несовершеннолетних детей, поэтому без согласия органов опеки не удастся зарегистрировать договор в Росреестре, следовательно, сделка не состоится.
Выводы
При покупке жилья на средства госпомощи у владельцев сертификатов возникает множество вопросов о легитимности и правомерности их использования. Например, может ли отец воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья, или какие существуют способы улучшения жилищных условий с вложением семейного капитала. Законодательство отвечает на все эти вопросы, определяя, когда, как и кто может воспользоваться государственной субсидией.
Материнский капитал в 2019 году: Видео
Юрист. Член Адвокатской палаты г. Санкт-Петербурга. Опыт работы более 10 лет. Окончил Санкт-Петербургский государственный университет. Специализируюсь в сфере гражданского, семейного, жилищного, земельного права.
Потратить средства маткапитала разрешается на разные цели. Но чаще всего приоритетом становится улучшение жилищных условий. Как в 2019 году применить материнский капитал для приобретения жилья?
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Согласно статистике на середину 2019 года больше 95 % владельцев сертификатов на маткапитал желают использовать средства для улучшения жилищных условий.
Но многие граждане не знают, как правильно распорядиться капиталом, с чего начать, какие документы собирать. Как в 2019 году использовать маткапитал для приобретения жилья?
Основные моменты
Единственным документом, подтверждающим право пользования маткапиталом, выступает именной сертификат гособразца с наличием номера в виде уникальной комбинации цифр.
Форма сертификата и процесс его получения определяется основным законом, регулирующим данный вид господдержки – .
Для разрешения жилищного вопроса при помощи материнского капитала требуется не так много. Нужно:
- Получить сертификат на маткапитал.
- Найти подходящий объект для покупки.
- После оформления сделки обратиться в ПФР с надлежащими документами.
Но простая схема на практике оказывается более сложной. Какой объект считать подходящим? Какие документы нужно подать в Пенсионный фонд? Для ответа на эти вопросы необходимо подробнее изучить законодательные нормы.
Определения
Материнский капитал это мера господдержки. Предназначается она семьям, которые решились на рождение/усыновление второго ребенка.
Программа по предоставлению маткапитала действует в РФ с 2007 года. Первоначально срок действия предполагался до конца 2016 года. Позднее программа была продлена и на данное время конечной датой признается 31.12.2018.
Особенностью программы является то, что за получением сертификата можно обратиться в любой момент времени после возникновения права на маткапитал.
Равно и потратить средства разрешается в любое время по достижению ребенком трехлетнего возраста, даже после окончания действия программы.
В отдельных случаях воспользоваться средствами можно и раньше, чем ребенку исполнится три года. Величина материнского капитала изначально составляла 250 000 рублей.
За счет индексации к 2019 году эта сумма увеличилась до 453 026 рублей. Выдается сертификат только один раз.
То есть, получив маткапитал за второго ребенка, нельзя обратиться за субсидией при появлении последующего ребенка. В случае потери или порчи сертификата можно получить дубликат, но сумма в нем будет указана прежняя.
Потратить капитал допускается на строго означенные цели. Пенсионный фонд тщательно контролирует расходование средств и юридическую чистоту сделок с использованием маткапитала.
На что можно потратить МК
На что и когда можно тратить маткапитал? Законом предусмотрено несколько вариантов расходования средств МК:
- Улучшение жилищных условий.
- Образование детей.
- Увеличение пенсионных накоплений матери.
Несколько позже к основному перечню была добавлена возможность применения маткапитала для адаптации детей-инвалидов.
Что касается улучшения жилищных условий, то под этим определением подразумевается достаточно обширный перечень действий. В частности можно:
- купить дом, квартиру, комнату за собственные средства, оплатив часть стоимости за счет МК;
- приобрести жилье на заемные средства, погасив займ частично материнским капиталом;
- использовать капитал в качестве первоначального взноса по ;
- осуществить реконструкцию жилья с увеличением жилой площади или построить дом за счет привлечения маткапитала.
Для использования капитала необходимо предоставить в Фонд документальное подтверждение расходов. Причем документы будут тщательно проверены.
Если окажется, что жилой объект не соответствует требованиям или сделка прикрывает собой факт обналичивания сертификата, то в выдаче средств будет отказано.
Нормативная база
Программа материнского капитала утверждена ФЗ № 256 от 29.12.2006. В этом нормативе утверждены порядок выдачи сертификата, требования к получателям, цели расходования, правила использования.
Кроме того некоторые вопросы применения МК регламентируются иными нормативами. Так определяет общие требования к покупке жилья на маткапитал.
Здесь описываются перечни документов для каждого конкретного случая. Кроме того основные нюансы рассмотрены в основном законе, ФЗ № 256.
По ст.10 этого закона жилье, приобретенное на средства семейного капитала, должно оформляться в общую собственность родителей и детей с определением величины долей по соглашению.
Как правило, доли выделяются через заключение дарственной в пользу детей. Переход права собственности на доли обязательно регистрируется в Росреестре .
Некоторые изменения законодательства упростили процесс использования маткапитала.
Кроме того потребоваться могут и иные документы. В частности потребуются:
- нотариальное обязательство о будущем выделении долей членам семьи;
- свидетельство о праве собственности на квартиру;
- или о разводе.
Порядок оформления МК
Процесс получения права на материнский капитал сложностью не отличается. После возникновения оснований для получения МК надлежит обратиться в ПФР и подать соответствующий пакет документов.
Владельцем сертификата может стать российский гражданин, являющийся родителем или усыновителем второго или последующего ребенка, ранее не получавший маткапитал.
Претендент на маткапитал подает в ПФР:
- паспорт для подтверждения личности и гражданства;
- свидетельства о рождении всех детей.
Поданные в Фонд документы рассматриваются в течение месяца и при отсутствии нарушений заявителю выдается сертификат.
Если на улучшение жилищных условий
Улучшением жилищных условий считается не только приобретение готового жилья. Условиями программы допускается расходование маткапитала на строительство или реконструкцию объекта.
При этом осуществлять строительные работы можно как собственными силами, так и с привлечением .
Также можно получить возмещение расходов на постройку дома, если объект был введен в эксплуатацию не ранее 2007 года.
Если строительство или реконструкция жилья осуществляется строительной организацией, то в ПФР потребуется предоставить документы о праве собственности на жилой объект и .
Средства МК будут перечислены непосредственно на счет строительной компании. Когда жилье возводится или реконструируется своими силами, то обналичивание МК осуществляется в два этапа.
Изначально владелец сертификата вправе получить 50 % суммы. Для этого в Фонд подается:
Оставшаяся часть капитала перечисляется на счет заявителя спустя полгода. Для этого в ПФР представляются документы, подтверждающие выполнение основных работ по реконструкции или строительству.
При желании возместить расходы на строительство дома необходимо тщательно вести учет затрат, поскольку в Фонд должны быть поданы все документы о расходах.
Это чеки на покупку стройматериалов, договоры с привлекаемыми организациями и специалистами. Важно помнить, что реконструкция это не просто ремонт жилого помещения.
В процессе реконструкции площадь дома должна увеличиться минимум на одну учетную норму. Причем увеличение площади должно иметь документальное подтверждение.
Оформление договора купли-продажи
Потратить материнский капитал на покупку вторичного жилья без привлечения заемных средств можно только после того как ребенку, чье рождение стало основание оформления МК, исполнится три года.
Причем оформлять можно как стандартный , так и . Обычный договор оформляется, если суммы капитала достаточно для покрытия полной стоимости жилья.
Например, покупается дом в сельской местности. Также простым договором оформляется сделка, осуществляемая за счет маткапитала и личных накоплений покупателя-владельца сертификата.
В любом из описанных случаев продавец получить полную выкупную стоимость после одобрения сделки Пенсионным фондом, то есть не раньше, чем спустя 1,5 месяца.
Порядок покупки жилья за счет МК без заемных средств таков:
- Стороны заключают договор, прописывая все важные условия. В том числе об обременении квартиры залогом до выплаты всей стоимости.
- Покупатель передает часть средств. Если предусмотрена частичная оплата за счет накоплений.
- Покупателем оформляется право собственности на жилье с пометкой о в силу закона.
- Договор и свидетельство о госрегистрации вместе с соответствующим заявлением подаются в ПФР.
- Фонд перечисляет средства продавцу.
- Стороны сделки подписывают .
- Продавец снимает залоговое .
- Покупатель становится полным собственником.
К сведению! Покупать жилье можно у родственников, за исключением супруга. Но если впоследствии будет установлено, что сделка была фиктивной и имела целью сокрытие обналичивания средств, то к ответственности будут привлечены как покупатель, так и продавец.
Рассрочка платежа при оформлении ДКП применяется, если до полной выплаты предполагается срок более двух месяцев.
Подобное оформление применяется в основном при приобретении жилья у на первичном рынке недвижимости.
По договору долевого участия в новостройке
Долевое строительство становится все популярнее среди владельцев сертификатов, поскольку за сравнительно небольшую сумму можно купить жилье в новостройке.
Особенность такой покупки в том, что на момент оформления владелец сертификата должен располагать собственными средствами в сумме, необходимой для оплаты стоимости за исключением средств, обеспеченных сертификатом.
Воспользоваться МК на оплату долевого строительства можно, если:
- объект готов на 70 % и более;
- застройщика дозволяет использование средств МК.
Как происходит приобретение жилье с привлечением МК при долевом участии в строительстве?Процедура оформления сводится к следующей последовательности действий:
- Выбирается и бронируется помещение, при этом застройщик должен быть проинформирован о частичном погашении за счет МК.
- Оформление договора долевого участия с указанием рассрочки оплаты, поскольку ПФР перечислит деньги не сразу, а после полной проверки сделки.
- Регистрация подписанного ДДУ в Росреестре.
- Внесение на счет застройщика личных средств покупателя.
- Подача документов в ПФР (заявление на распоряжение МК, ДДУ).
- Рассмотрение заявки Фондом и перечисление денег на счет застройщика.
Важно! Нельзя использовать МК для оплаты стоимости объекта незавершенного строительства при приобретении такового у дольщика.
Видео: как купить жильё используя материнский капитал
не относится к документам, дающим основание использования маткапитала. Решением может стать расторжение прежнего договора и заключение нового ДДУ.
Как быть в условиях ипотеки (займа)
Когда суммы МК и личных накоплений недостаточно, приобрести жилье можно, оформив под материнский капитал на покупку жилья.
Причем важно чтобы договор займа предусматривал целевое расходование средств, а именно приобретение или улучшение жилья. Чаще всего МК используется при оформлении ипотеки.
Примечательно, что при оформлении ипотеки потратить средства можно до достижения ребенком трех лет. Как использовать материнский капитал на покупку квартиры до 3 лет ребенка?
Маткапиталом в этом случае погашается часть основного долга или проценты по займу. Для перечисления средств кредитору в ПФР подается:
- справка из банка об остатке ;
- заявление на распоряжение МК;
- сертификат;
- паспорт владельца маткапитала.
Если заявленная к выплате сумма не превышает суммы задолженности, то после проверки подлинности документов Фонд перечислит средства в счет погашения .
Важно! Погасить маткапиталом по кредиту, неустойки и штрафы нельзя. Средства маткапитала можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке.
Для этого потребуется несколько иной порядок действий:
- Банк должен одобрить использование МК для первого взноса (не все учреждения работают по такой схеме).
- Найденное жилье должно соответствовать требованиям закона (отдельное, без обременений, с нормальными условиями проживания и т. д.).
- Заключить ипотечный договор.
- Подать документы на рассмотрение в ПФР.
Через сколько лет можно использовать
По общим законодательным нормам использовать средства материнского капитала можно не раньше достижения ребенком трехлетнего возраста.
Исключением является только погашение уже действующих жилищных займов. То есть купить готовое жилье или осуществить реконструкцию можно после трехлетия ребенка.
А вот оформляя ипотеку или погашая ранее оформленный жилищный займ средства можно использовать практически сразу после получения сертификата.
Что касается срока давности на использование МК, то таковой отсутствует вовсе.
Единожды получив сертификат, владелец может распорядиться средствами и через пять лет, и через пятнадцать. При необходимости средства маткапитала могут использоваться частично.
В целом покупка жилья с привлечением маткапитала мало чем отличается от обычной сделки. Договор купли-продажи, ипотеки или долевого участия оформляется по стандартной схеме.
Особого внимания требует обращение в ПФР. Чтобы Фонд не отказал в выдаче средств нужно в заявление на распоряжение МК подробно указать цель обращения и необходимую сумму, подтвердив запрос всеми необходимыми документами.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
Каковы условия покупки/продажи жилья под семейный капитал? Можно ли купить квартиру за мат капитал у родственников? Возможно ли купить квартиру за мат капитал без ипотеки до 3 лет?
Журнал «ХитёрБобёр» приветствует своих читателей! На связи экономист, Эдуард Стембольский.
В новом выпуске мы продолжаем тему материнского капитала. Сегодня мы поговорим о покупке квартиры на семейный капитал, обо всех особенностях и нюансах данной процедуры.
Статья будет полезна в первую очередь семейным людям и тем, кто планирует завести детей в ближайшем будущем. Информация пригодится также тем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.
Итак, начнем!
1. Как купить/продать квартиру за средства материнского капитала
Статистика свидетельствует, что наиболее актуальное направление трат семейного капитала – приобретение или строительство нового жилья. На эти цели направили свои средства 70% семей, получивших сертификат с января 2007.
Покупка квартиры – самый простой и понятный способ улучшить жилищные условия. Однако не у всех семей есть возможность приобрести недвижимость полностью за свои собственные средства. Когда появляется второй ребенок, шансы накопить на квартиру не вырастают, а ровно наоборот.
Материнский (семейный) капитал (МСК) служит своего рода рычагом, который помогает сдвинуть дело с мертвой точки. Правда, по закону воспользоваться государственными активами можно только после 3-летия малыша.
Эти деньги можно:
- добавить к собственным сбережениям для покупки недвижимости;
- использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке;
- направить на погашение уже имеющегося займа на приобретение жилья.
Все варианты применения МСК будут подробно рассмотрены в следующих разделах.
Важный нюанс!
При покупке квартиры на средства, предоставленные государством, возможен только безналичный расчет. «Живые» деньги на руки родителям не выдаются.
И ещё одно правило: все сделки с участием маткапитала должны получить одобрение Пенсионного Фонда (ПФР). Воспользоваться сертификатом в обход этого учреждения не получится.
Приобретать жильё разрешается как в новостройках, так и на вторичном рынке. Но неважно, какой вариант покупки вы выбираете, объект недвижимости должен обладать определенными характеристиками.
Требования к квартирам, приобретаемым за маткапитал:
- жильё должно соответствовать санитарно-гигиеническим нормативам;
- квартира должна находиться на территории РФ;
- недвижимость должна иметь статус полноценного жилого объекта.
И ещё один важный пункт, касающийся оформления сделки купли-продажи. Приобретая жильё за МСК, покупатель должен выделить доли всех членов семьи, включая детей.
Можно ли купить жильё без ипотеки до 3 лет
Большинству родителей дополнительная площадь нужна сразу же после рождения ребенка, а не через 3 года. Однако закон строго регламентирует этот срок – оперировать деньгами до третьего дня рождения семья не имеет права.
Исключение составляют случаи направления средств материнского капитала на уплату первоначального взноса и (или) погашения основного долга и уплату процентов по кредитам (займам), взятым на приобретение и строительство жилья. В таких ситуация ПФР позволяет направлять средства с государственных счетов на банковские до наступления трехлетнего возраста.
Есть 2 способа использования средств маткапитала до 3 лет:
- погашение основного долга по ипотеке (уменьшение комиссионных путём досрочной выплаты части займа);
- оплата первичного взноса при получении ипотечного кредита.
Пример
Семья Петровых имеет ипотечный кредит в банке на ближайшие 30 лет. После рождения второго ребенка родители получают сертификат на маткапитал.
Семья имеет право сразу воспользоваться государственными средствами для уменьшения суммы долга и размера ежемесячных выплат. Ждать 3 года Петровым не нужно.
Вопрос использования МСК до 3 лет весьма актуален для владельцев сертификата. Кроме ипотеки, погасить досрочно можно займ на строительство дома и некоторые другие кредиты, связанные с улучшением жилищного положения.
А вот прямые покупки квартир в новостройках и на вторичном рынке оплатить активами семейного капитала можно строго после 3 лет. Правда, подать заявление в ПФР на использование средств можно за несколько месяцев до наступления этого срока.
Новости по теме:
28 ноября 2017 года в Кремле на заседании Координационного совета по реализации Национальной стратегии действий в интересах детей Владимир Путин предложил продлить материнский капитал до 31 декабря 2021 года .
По предложению Путина в 2019-м году введены дополнительные варианты использования материнского сертификата за второго ребенка - ежемесячные выплаты из маткапитала до 1.5 лет в размере регионального прожиточного минимума нуждающимся семьям. Кроме того, предлагалось использовать средства до достижения ребенком 3 лет на оплату услуг по присмотру и уходу в дошкольных учреждениях (детских садах).
Кроме того, возможно, государство возьмёт на себя часть выплат по ипотеке для семей, где ожидается 2 или 3 ребенок. Семьи могут рассчитывать на субсидирование от государства процентной ставки по ипотеке сверх 6%.
Подробнее в этом видео:
2. Можно ли купить жильё за мат капитал у родственников
По закону коммерческие сделки между родственниками не возбраняются. Но в случаях, если речь об операциях с государственными средствами, на действия лиц, состоящих в кровном родстве, накладываются некоторые ограничения.
Мамы, папы, бабушки и дедушки не могут продавать своим детям и внукам квартиры и дома за средства семейного капитала. Родные братья и сестры тоже не имеют на это право. Запрет имеет законодательную силу (ст. 37 ГК РФ): его введение стало вынужденным ответом на частные случаи мошенничества с федеральными финансами.
Сделки между кровными родственниками могут иметь корыстную цель – незаконное обналичивание МСК, а вовсе не повышение уровня жизни. Государство стремится в первую очередь защитить права ребенка и не заинтересовано в каких-либо аферах с недвижимостью.
Правда, осуществлять сделки купли/продажи жилья под маткапитал между двоюродными братьями и сестрами не запрещено, если, конечно, такие операции направлены на улучшение условий жизни.
3. Все способы приобретения квартиры на средства семейного капитала
Маткапитал – самая крупная субсидия в России, которая выдаётся семьям. Грамотное использование этих денег станет выгодным вложением родителей и их детей в собственное будущее.
Ниже подробно рассматриваются все варианты приобретения недвижимости на государственные средства. Выбор способа покупки зависит от ваших насущных нужд и текущих возможностей.
Способ 1. Единовременная покупка
Если суммы пособия и ваших личных сбережений хватает на прямую (единовременную) покупку квартиры, то заключается стандартный договор купли-продажи.
Главная трудность в приобретении квартиры с помощью МСК в том, что средства на счет продавца поступают не сразу, а только через 2 месяца после подачи заявки в ПФР.
Сотрудники этой организации обязаны проверить юридическую чистоту сделки, уточнить статус объекта недвижимости и провести прочие предусмотренные законом процедуры.
Таким образом, нужно будет либо найти покупателя, который согласится ждать 2 месяца, либо изыскать иной способ своевременного расчета с ним.
Наиболее простой метод, которым пользуется большинство покупателей: взять кредит в банке на нужную сумму, рассчитаться с продавцом, а потом погасить займ средствами семейного капитала.
Важно!
Согласно принятому 08 марта 2015 г. ФЗ №54, микрофинансовым организациям запрещены какие-либо транзакции с семейными активами. Так что брать кредит в таких учреждениях под обеспечение маткапиталом нельзя.
Как именно оформляется такая покупка, мы подробно расскажем в соответствующем разделе.
Способ 2. Приобретение в кредит (по ипотеке)
Покупка в кредит – более распространенный вид приобретения недвижимости. Наличие кредитного договора ускоряет процесс перевода государственных средств на банковский счет, правда, без стандартной проверки юридической чистоты сделки всё равно не обойтись.
Алгоритм действий при оформлении кредита (в том числе – ипотечного) следующий:
- Составляется договор с банком.
- Подаётся заявление в ПФР.
- После положительного решения и перевода средств на счет вы становитесь владельцем квартиры.
До выплаты полной суммы долга недвижимость, согласно правилам ипотечного договора, остаётся в залоге у банка и не может быть продана, подарена или разменяна.
Не все финансовые компании выдают кредиты под маткапитал, а в условиях кризиса их число уменьшилось до нескольких самых крупных игроков финансового рынка.
Список банков, выдающих ипотечные кредиты:
- Сбербанк.
- ВТБ 24.
- ДельтаКредит.
- Банк Москвы.
В каждом банке свои финансовые продукты, связанные с государственными семейными дотациями. Требования к заявителям стандартные – стабильная работа, семейный доход определенного размера, безупречная кредитная история.
Способ 3. Покупка доли
Закон не приветствует покупки части квартиры или дома на средства маткапитала. Однозначное требование для приобретения семейного жилья – наличие изоляции.
Банки тоже редко дают кредиты под МСК на приобретение части объекта недвижимости, поскольку такую сделку сложно оформить юридически с соблюдением интересов всех участвующих лиц.
В отдельных случаях допускается приобретение изолированной, большой по площади комнаты с отдельным входом и статусом приватизированной. Если сотрудники государственных органов признают такое жильё удовлетворительным для проживания детей, они могут дать разрешение на использование средств семейного капитала.
Важно помнить, что цель финансовой поддержки – улучшение жизненных условий семьи и детей в первую очередь. На это и стоит делать упор родителям, которые желают купить комнату и подают заявление в ПФР на распоряжение государственными активами.
В таблице ниже я описал плюсы и минусы всех вариантов покупки квартиры за МСК:
№ Способ покупки квартиры Плюсы Минусы 1 Прямая покупка (единовременная) Квартира переходит в собственность сразу после совершения сделки Не все продавцы согласны иметь дело с маткапиталом 2 Покупка в кредит (в ипотеку) Можно погашать уже имеющийся кредит на квартиру и вносить первоначальную оплату Не все банки работают с маткапиталом 3 Покупка доли (комнаты) Можно купить жильё без привлечения собственных средств Закон предъявляет повышенные требования к операциям с долями недвижимости 4. Порядок действий при покупке квартиры
Чтобы приобрести квартиру с привлечением маткапитала, нужно найти продавца, заручиться его согласием на сделку, затем обратиться в ПФР и получить разрешение на перевод средств.
Фонд принимает решение не сразу. Его сотрудникам необходимо время (1-3 месяца), чтобы проверить юридические аспекты сделки и оценить статус жилья.
Иногда родители сталкиваются с отказом на оплату недвижимости со стороны государственных органов. Самая частая причина такого решения – несоответствие жилища установленным законом требованиям.
У семьи есть несколько вариантов поведения в такой ситуации:
- обращение в суд с целью обжалования отказа;
- самостоятельный расчет с продавцом;
- расторжение договора.
Чтобы такие ситуации не возникали, я советую консультироваться с работниками ПФР заранее, либо привлекать профессиональных юристов перед составлением договора.
А теперь порядок действий при покупке жилья.
Шаг 1. Находим жильё
Первое, что следует сделать – отыскать продавца, согласного принять часть оплаты средствами маткапитала.
Не все владельцы квартиры оказываются в восторге от сделок с семейным капиталом. Самая главная причина недовольства – отсроченный платеж (необходимость ждать 1-3 месяца).
Исправить ситуацию можно либо с помощью единовременного займа, который берется в банке на общих основаниях, либо с помощью разъяснительной беседы с владельцем квартиры.
Не забывайте про требования, которые предъявляют государственные служащие к объектам недвижимости – они должны быть изолированными, полностью пригодными для проживания.
Шаг 2. Получаем разрешение в Пенсионном Фонде
Обращаться в этот орган обязательно. Сделки с использованием сертификата в обход ПФР считаются незаконными и влекут за собой штрафы и уголовные наказания.
К заявлению об использовании средств маткапитала на жилищные нужды прилагаются следующие документы:
- паспорта родителей (можно копии);
- свидетельства рождения всех детей (копии);
- сертификат (оригинал);
- СНИЛС заявителя (страховое пенсионное свидетельство);
- копия договора на покупку квартиры (или договора об ипотеке);
- обязательство (заверенное у нотариуса) в течение 6 месяцев после покупки выделить доли в квартире всем членам семьи, если нет возможности выделить их сразу;
- выписка из банка о сумме задолженности (если средств нужны для оплаты по кредиту);
- расчетный счет продавца, на который нужно перевести деньги.
Если сертификат выдан на усыновленного ребенка, понадобится документ об усыновлении.
При покупке жилья по ипотечной схеме обязательно проводится страхование жизни заемщика и оформляется залог на квартиру.
Шаг 3. Оформляем сделку
В идеале в день совершения сделки покупателю нужно полностью рассчитаться с продавцом, но поскольку средства маткапитала перечисляются не сразу, эта часть оплаты откладывается.
Если занять денег в банке не получается, продавцу придётся ждать. Все нюансы оплаты должны быть зафиксированы в договоре. Прямым текстом там указывается, что часть суммы будет оплачена позже из средств МСК.
Для гарантии иногда согласовывается сумма штрафа на случай, если условия договора не будут выполнены покупателем.
У читателей может возникнуть вопрос: если полный расчет за жильё не сделан, получит ли покупатель свидетельство о собственности? Да, получит, но с ограничением. До полной оплаты недвижимость останется в залоге у продавца. После окончательного расчета это обременение снимается.
5. Материнский капитал и рынок вторичного жилья – нюансы и особенности
Значительная часть семей, владеющих сертификатами, предпочитает выбирать жильё на вторичном рынке. Это проще при оформлении и более приемлемо по ценам.
Но здесь камнем преткновения может стать сам продавец. Дело в том, что при сделках с маткапиталом необходима тотальная прозрачность сделки.
В договорах с привлечением госдотаций прописываются реальные суммы, а некоторые продавцы не хотят платить большие налоги.
Когда покупатель приобретает квартиры на свои средства, сделка совершается просто: договор заключают на сумму до миллиона, остальные деньги передаются под расписку. В случае привлечения МСК такой вариант не пройдёт.
